Национальная платежная система «Мир»

Платежные системы играют важную роль в современном мире, обеспечивая надежные и удобные способы осуществления финансовых транзакций. Среди них одной из заметных и активно развивающихся является российская платежная система «Мир».

В данной статье мы рассмотрим ключевые особенности и последние новости, связанные с этой системой, а также рассмотрим ее влияние на финансовое пространство и повседневную жизнь пользователей.

Предлагаем вам погрузиться в этот платежный стандарт и узнать о том, какие возможности она предоставляет своим клиентам.

Общие сведения

«Мир» — это российская национальная платежная система, которая занимается обработкой всех внутренних транзакций и развитием своих собственных платежных карт. Оператором проекта является компания АО «Национальная система платежных карт» (НСПК), которая находится под контролем Банка России.

Система была запущена в 2015 году, и с тех пор все транзакции по счетам других платежных систем обрабатываются через НСПК. Однако массовое распространение платежного стандарта началось только в 2017 году, когда было решено перевести все бюджетные выплаты на счета этой национальной платежной системы. На тот момент карты «Мир» не были очень популярными.

В 2022 году международные платежные системы Visa, Mastercard и JCB прекратили свою деятельность в России, и это привело к блокировке возможности совершать операции по российским счетам за границей. Однако внутри страны карты этих платежных систем продолжили функционировать благодаря автономии НСПК.

В прошлом году был отмечен резкий рост выпуска карт этого стандарта, что связано не только с переходом российских банков на использование отечественных счетов, но и с тем, что они продолжили работать в некоторых зарубежных местах.

Отличия от других систем

Основное различие между этой платежной системой и другими мировыми системами заключается в их географическом охвате. Карты национальных и международных платежных систем обычно предоставляют одинаковые банковские функции, но их распространение ограничивается определенными границами.

Ведущими мировыми платежными системами сегодня являются Visa, Mastercard, JCB и UnionPay, и транзакции по их счетам принимаются по всему миру, в то время как «Мир» имеют более ограниченную международную доступность.

Однако сильной стороной системы является их надежность и независимость внутри России. Платежный стандарт изначально создавался для обеспечения внутренних транзакций в России и был спроектирован так, чтобы сохранить функциональность внутри страны даже при внешних воздействиях, таких как санкции.

В отличие от Visa, Mastercard и JCB, которые покинули российский рынок и приостановили действие российских карт за рубежом, «Мир» продолжают функционировать нормально внутри России.

Таким образом, «Мир» обеспечивает надежность и стабильность для внутренних платежей в России, даже если международная доступность этих карт ограничена.

Географическая доступность системы “Мир”

На начало 2022 года российские счета в системе «Мир» были принимаемы в десятке дружественных стран, однако впоследствии местные банки начали отказываться от их обслуживания.

Информация о том, где за границей можно использовать «Мир», больше не публикуется на официальном сайте платежной системы. Согласно отчету Центрального Банка России на март 2023 года, сотрудничество со счетами «Мир» в разной степени сохраняется с восемью странами.

В настоящее время ситуация выглядит следующим образом:

• Они без ограничений продолжают работать в Белоруссии, Абхазии и Южной Осетии, а также практически во всех регионах Армении.
• В Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Вьетнаме счета «Мир» продолжают обслуживать некоторые отдельные кредитные организации.
• Карты «Мир» не принимаются в Турции, Узбекистане, Южной Корее и ОАЭ.
• С середины марта текущего года стало возможным снимать наличные средства с «Мира» на Кубе, однако на данный момент нельзя совершать покупки с помощью российских карт в этой стране.

Важно отметить, что ситуация по использованию системы «Мир» за границей постоянно меняется, поэтому рекомендуется уточнять актуальную информацию перед поездкой в одну из дружественных стран и иметь при себе наличные деньги на всякий случай.

Назначение и принцип работы

«Мир» предоставляет широкий спектр функциональных возможностей, выходящих за рамки обычных банковских карт. На основе платежной системы «Мир» выпускаются пластиковые экземпляры, которые позволяют:

• Совершать бесконтактные платежи, что удобно и безопасно.
• Осуществлять переводы с помощью номера телефона через систему СБП (система быстрых платежей), по реквизитам или номеру счета.
• Пополнять и снимать наличные средства через банковские банкоматы.
• Получать зарплату, пенсии и социальные выплаты.
• Получать кэшбэк за покупки у партнеров платежной системы.
• Оплачивать покупки как в оффлайн-магазинах, так и в онлайн-магазинах.
• Оплачивать проезд в общественном транспорте, просто прикладывая карту к считывающему устройству.
• Использовать как пропуск в некоторых организациях.
• Использовать для идентификации на сайтах государственных органов.

«Мир» повсеместно принимаются в России и также имеют ограниченную доступность для использования в некоторых зарубежных странах.

Виды карт системы “Мир”

Под брендом «Мир» выпускаются разные виды банковских пластиковых карт, каждая из которых предназначена для конкретных целей:

1. Социальные — предназначены для получения пенсий и других выплат от государства. Они также могут предоставлять дополнительные льготы и скидки в некоторых регионах.
2. Кредитные — позволяют клиентам пользоваться заемными средствами банка на более гибких условиях, чем потребительские кредиты.
3. Дебетовые — это карты, предназначенные для повседневных трат и покупок.
4. Зарплатные — используются для получения зарплаты от работодателя. Зарплаты сотрудников государственных организаций обязательно перечисляются на карты национальной платежной системы.
5. Кобейджинговые — призваны обеспечить удобство покупок за границей. Эти карты обслуживаются двумя платежными системами: в России — «Мир», а за пределами России — китайской UnionPay.
6. Премиальные — это карты высшей категории, такие как Mir Supreme, предоставляющие набор эксклюзивных сервисов и привилегий для клиентов с особым статусом.

Эти разные виды карт «Мир» позволяют клиентам выбирать наиболее подходящую опцию в зависимости от их потребностей и статуса.

Особенности

Перейдем к рассмотрению особенностей платежной системы «Мир», которые делают ее уникальной и значимой для российского финансового рынка. Давайте ближе познакомимся с тем, что выделяет эту систему среди других платежных решений.

Бесконтактная оплата через Mir Pay и не только

Карта «Мир» поддерживает бесконтактную оплату, как и множество современных банковских карт. Она оснащена специальным чипом, который позволяет совершать покупки, просто прикладывая карту к платежному терминалу, без необходимости вставлять ее в устройство. Наличие этого чипа можно определить по значку с изображением радиоволн на лицевой или тыльной стороне карты.

Однако в отличие от Visa и Mastercard, которые больше не доступны в России, карты «Мир» продолжают поддерживать бесконтактную оплату через смартфон. Для использования этой функции необходим смартфон на базе Android (версия не ниже 7.0) с встроенным NFC.

Для этого нужно установить одно из следующих приложений:

• Mir Pay — это официальный сервис платежной системы, который поддерживает карты «Мир» от более чем 150 банков-эмитентов.
• Sber Pay — интегрирован в последние версии мобильного банка Сбербанка и предназначен для оплаты только картами этого банка.
• Samsung Pay — это платежный сервис для смартфонов Samsung, который позволяет добавить карты более чем 60 банков-партнеров.

Чтобы начать использовать бесконтактную оплату с помощью смартфона, необходимо связать карту с приложением, сканировав ее или введя реквизиты вручную. Затем следует назначить выбранное приложение основным методом оплаты, что обычно делается в настройках устройства в разделе «NFC и бесконтактные платежи».

Бонусная система

Платежная система «Мир» предлагает свою собственную программу лояльности для своих пользователей. В этой программе участники могут получать кэшбэк в рублях и скидки при совершении покупок у партнеров системы. При этом вознаграждения накапливаются дополнительно к бонусам, которые пользователи могут получать от своих банков и дисконтных карт от различных торговых и сервисных предприятий.

Чтобы стать участником программы лояльности «Мир», нужно выполнить следующие шаги:

1. Проверить, что банк, выпустивший карту «Мир», является участником программы лояльности. Эту информацию можно найти на специальном разделе на сайте платежной системы.
2. Зарегистрировать свой счет в программе лояльности на сайте или через приложение, следуя инструкциям на экране.

Платежная система «Мир» сотрудничает с различными компаниями из разных отраслей, такими как транспорт, туризм, коммунальные услуги, и многими другими. Актуальные акции и предложения можно найти на официальном сайте «Привет, Мир!» и в мобильном приложении «Привет, Мир!».

Не только банковская карта

Карта «Мир» не ограничивается только платежными функциями. Во многих регионах она используется для реализации социальных и других проектов. Это означает, что карта не только предоставляет возможность совершать платежи, но также может быть использована как проездной билет в общественном транспорте, пропуск в учебное заведение или библиотеку, а также «ключ доступа» к государственным услугам и многим другим функциям.

Например, начиная с лета 2016 года, в Мордовии выпускается единая социальная карта (ЕСЭК) на основе системы «Мир». С весны прошлого года аналогичные социальные карты выпускаются и для жителей Москвы.

Существуют также студенческие варианты с разнообразными дополнительными приложениями, как это реализовано, например, в Ростове-на-Дону. В столичном МГСУ к студенческому пластику привязано приложение для оплаты проезда в общественном транспорте и многое другое.

Сегодня система «Мир» развивается в направлении унификации оплаты транспортных услуг. Это означает, что люди могут использовать одну и ту же бесконтактную банковскую карту «Мир» для оплаты проезда, переезжая из одного региона в другой.

Уже сегодня это возможно в метрополитенах ряда городов, таких как:

• Санкт-Петербург;
• Нижний Новгород;
• Новосибирск;
• Самара;
• Екатеринбург.

Кроме того, терминалы общественного транспорта для оплаты картами «Мир» подключаются в различных городах, включая Волгоград, Тюмень, Краснодар, Нижний Новгород, Санкт-Петербург, Московскую область, Губкин и Нефтеюганск. Следующим шагом планируется сделать так, чтобы при оплате учитывались как разные тарифы, так и имеющиеся льготы у держателя карты.

Последние новости платежной системы

Давайте перейдем к рассмотрению последних новостей касательно этой платежной системы, которые помогут нам лучше понять ее актуальность и важность.

Карты системы “Мир” начнут принимать в Мьянме уже с октября

В Мьянме с октября начнут принимать карты российской платежной системы «Мир». Об этом объявил министр инвестиций и внешних экономических связей Мьянмы, Кан Зо, на Восточном экономическом форуме. Согласно заявлению министра, существует соглашение между Центробанком Мьянмы и шестью коммерческими банками страны о внедрении стандарта «Мир» в платежную сферу.

Сбербанк увеличит срок действия карт “Мир” до 10 лет

Сбербанк планирует увеличить срок действия своих банковских карт «Мир» вдвое, с пяти до десяти лет. Об этом сообщил первый зампред правления банка, Кирилл Царев.

Новое правило уже начало действовать для дебетовых экземпляров с сентября, а для кредитных оно будет применяться с 3 октября.

Кроме того, это изменение также коснется платежных стикеров. По словам Царева, современный банковский пластик обычно остаются функциональными в течение долгих лет, что приносит удобство клиентам и избавляет их от необходимости заказывать новый экземпляр через каждые пять лет

На Кубе начали принимать карты “Мир”

На Кубе начали принимать карты «Мир». Как сообщила пресс-служба платформы, теперь в местных банкоматах можно осуществлять снятие наличных с использованием российского платежного стандарта.

Это инициатива платежной системы для обеспечения удобства российским туристам, часто посещающим эту страну. Работа по расширению приема платежного стандарта в торгово-сервисных предприятиях на Кубе также продолжается.

Техническая составляющая

Платформа «Мир» обеспечивает высокий уровень безопасности для финансовых операций, соответствуя международному стандарту PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Для дополнительной защиты онлайн-платежей, в системе реализована собственная технология двухфакторной аутентификации под названием MirAccept, которая основана на протоколе 3D Secure.

С помощью MirAccept каждая покупка в онлайн-магазинах обязательно подтверждается одноразовым кодом, который отправляется на мобильный телефон владельца банковского “пластика”. Этот подход гарантирует банку, что оплата выполняется именно владельцем, и обеспечивает защиту от несанкционированных попыток снятия денежных средств через интернет. Почти во всех банках MirAccept подключается автоматически и предоставляется клиентам бесплатно.

Для обеспечения надежной работы платежного стандарта «Мир» используются различные технические решения и команда специалистов. Это включает в себя:

• 10 центров обработки данных (ЦОДов), которые обеспечивают бесперебойную работу платформы.
• Более 600 километров оптических кабелей для обеспечения связи и передачи данных.
• Свыше 5000 серверов, которые выполняют различные задачи.
• Команда из более чем 700 специалистов, работающих над развитием и поддержкой.

Для разработки логики, фронтенда и хранения данных используются различные технологии и инструменты:

• Бэкенд разрабатывается на языках программирования Java и Kotlin с использованием фреймворков Spring и Akka для обеспечения высокой производительности и надежности.
• Для интеграций используются OpenAPI и Swagger.
• Фронтенд разрабатывается преимущественно с использованием Angular и TypeScript.
• Для обработки данных применяются базы данных PostgreSQL, Cassandra и Clickhouse.
• Защита приложений обеспечивается с использованием собственных разработок.
• Автоматизация сборки приложений осуществляется с помощью Gradle, а задачи сборки и тестирования запускаются из Jenkins.
• Для доставки приложений в среду исполнения используется AWX.

Проблемы в работе

В этом разделе мы рассмотрим разнообразные трудности, с которыми пользователи могут столкнуться при использовании данной платформы. Наша цель — предоставить детальную информацию о технической надежности этого сервиса.

Сайт оператора платежной системы “Мир” подвергся кибератаке

В октябре 2023 года сайт Национальной Системы Платежных Карт (НСПК) стал недоступен из-за кибератаки. Важно отметить, что инцидент не повлиял на работу платежной инфраструктуры, и Система Быстрых Платежей (СБП) вместе с системой «Мир» функционируют в нормальном режиме.

Первоначально на главной странице nspk.ru появилось сообщение от хакеров, претендующих на украденные персональные данные. Группа хакеров с именем DumpForums утверждала, что они взломали внутреннюю сеть НСПК и получили доступ к множеству данных с серверов системы «Мир», при этом, как утверждают, содействовали им «коллеги» из Ukrainian Cyber Alliance.

Оператор платежной системы РФ утверждает, что нет утечки данных и невозможно получить доступ к внутренним системам компании, так как её серверы и центры обработки данных не доступны из интернета. По информации пресс-службы, сайт НСПК был разработан и обслуживается сторонним подрядчиком и предоставляет лишь общую информацию о компании, не содержащую конфиденциальных данных и не имеющую связи с платежной инфраструктурой.

Также было подтверждено, что обработка платежей через банковские карты и операции через СБП продолжают выполняться в обычном режиме. На момент 31 октября, сайт nspk.ru оставался недоступным.

Проблемы в работе мобильного приложения

Периодически пользователи банка «Сбербанк» сообщили о сбоях в работе мобильного приложения банка. По данным Downdetector, всплеск жалоб был зафиксирован на октябрь 2023 года.

Проблемы с доступом к банковским услугам были замечены у некоторых провайдеров интернета в городах Владивосток, Ярославль, Самара и Пермь. Свидетели также сообщили о неработающих банкоматах и невозможности оплаты покупок на кассах некоторых магазинов. Позже пресс-служба «Сбербанка» объявила, что все технические неполадки были устранены.

Заключение

В заключение, система «Мир» продолжает активно развиваться и укреплять свою позицию как внутри страны, так и за ее пределами. Ее расширение в другие страны и увеличение срока действия “пластика” демонстрируют стремление к улучшению условий обслуживания клиентов.

Особенности, такие как бесконтактная оплата, многофункциональность карт и усиленная безопасность, делают эту платежную систему все более привлекательной для пользователей. Кроме того, интеграция этого платежного стандарта в различные социальные и транспортные проекты обогащает их функционал и делает их незаменимыми средствами платежа в повседневной жизни.

Стремительное развитие и сотрудничество с множеством банков и компаний свидетельствуют о успешной интеграции системы в финансовую сферу и о ее перспективном будущем.