Ипотека для ИТ-специалистов: массовый рост ставок из-за халатности заёмщиков

Программа ИТ-ипотеки официально продолжается, но условия ужесточаются. А теперь ещё и банки воспользовались тем, что не все клиенты подтвердили право на льготы, и повысили ставки.

Апрель 2025: массовый рост ставок по ИТ-ипотеке из-за халатности заёмщиков

Банки воспользовались тем, что клиенты должны сами регулярно подтверждать право на сохранение льготной ставки, и перестали их предупреждать о необходимости сделать это. В сети возник шквал жалоб на односторонние действия банка по увеличению ставки с 5% до рыночных значений.

Согласно условиям договора, банки обязаны уведомлять заемщиков о необходимости подтверждения статуса. Однако, полную ответственность за своевременное предоставление необходимых документов несут именно заемщики.

Банки объясняют сложившуюся ситуацию халатностью заёмщиков.

Июль 2024: Ипотека продлена, условия ужесточены

Программа льготной ипотеки для IT-специалистов продлена на шесть лет, но с изменениями: максимальная сумма кредита уменьшена вдвое — до 9 млн рублей, ставка увеличена с 5% до 6%. Льготная ипотека больше не распространяется на Москву и Петербург. Новые условия вступят в силу с августа 2024 года.

Общие сведения

Сотрудники, трудящиеся в предприятиях информационных технологий, утвержденных к аккредитации, имеют возможность взять льготный ипотечный кредит, с процентной ставкой, не превышающей 5%. Это один из многочисленных мероприятий, направленных на поддержку данной отрасли, введенных с начала 2022 года.

Чтобы воспользоваться льготной ипотекой, работник должен отвечать определенным требованиям, касающимся его заработка и первоначального взноса. Каждый год условия этой программы немного изменяются.

Рассмотрим подробнее условия данной программы, актуальные на 2024 год.

Основные требования и условия льготной ипотеки в сфере IT:

1. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и трудоустроен в аккредитованной компании по информационным технологиям. Его возраст должен составлять от 18 до 50 лет.
2. Средний заработок за последние три месяца перед обращением в банк должен соответствовать следующим стандартам (с учетом вычета НДФЛ):
   1. Для работников предприятий и их филиалов в Москве – не менее 150 000 рублей.
   2. Для работников предприятий в других миллионниках – не менее 120 000 рублей.
   3. Для работников предприятий в остальных населенных пунктах – не менее 70 000 рублей.
   4. Для заемщиков в возрасте до 35 лет требование по минимальной заработной плате не применяется.
3. Процентная ставка составляет до 5% на весь период кредитования, а первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Сумма кредита зависит от региона: до 18 000 000 рублей для миллионников и до 9 000 000 рублей для остальных населенных пунктов. Эту сумму можно увеличить до 30 000 000 и 15 000 000 рублей соответственно с использованием рыночной ставки.
4. Программа позволяет приобретать как новостройки, так и жилые дома у юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Однако участие в программе разрешается лишь однократно.

Условия получения льготы

Примечательно, что для получения льготной ипотеки не требуется определенного образования или должности. Льготную ипотеку могут получить не только программисты, но и дизайнеры, бухгалтеры, маркетологи, копирайтеры или сотрудники службы безопасности, имеющие соответствующий заработок.

Для того чтобы получить такой кредит, необходимо соответствовать определенным критериям. Банки устанавливают свои требования как к заявителям на кредит, так и к объектам недвижимости.

Требования банков к соискателям

Для того чтобы воспользоваться льготной ипотекой, кандидат должен соответствовать определенным критериям. Возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 18 до 50 лет. Будут учитываться доходы не только с основного места работы, но и с дополнительных должностей. Ключевым фактором является то, чтобы данные IT-компании были включены в список аккредитованных (их всего около 20 тысяч).

После оформления кредита работник обязан сохранять свое место работы как минимум в течение пяти лет. Если он решит уволиться ранее, программа будет действовать еще шесть месяцев, вместо предыдущих трех, и затем процент по кредиту увеличится.

В 2023 году изменились требования к доходам граждан, желающих воспользоваться программой. Теперь они зависят от местоположения компании, в которой работает сотрудник. Например, для участия в программе в городах-миллионниках доход должен составлять не менее 120 тысяч рублей в месяц. В других населенных пунктах достаточно 70 тысяч рублей. Отдельное положение занимает Москва, где минимальный уровень дохода для участия в программе составляет не менее 150 тысяч рублей.

Важно, чтобы работник занимался деятельностью именно в аккредитованной компании, включенной в соответствующий реестр. При этом в организации-работодателе должно быть не менее семи сотрудников, а также компания должна иметь соответствующий код по ОКВЭД.

Воспользоваться льготной ипотекой для IT-специалистов можно лишь один раз. Кроме того, участник не должен пользоваться другими подобными мерами поддержки, такими как льготная, семейная, дальневосточная или сельская ипотека.

Важным моментом в правительственном постановлении является отсутствие перечня должностей или профилей работников, которые имеют право на льготную ипотеку. Теоретически сегодня каждый сотрудник аккредитованных IT-компаний вне зависимости от должности имеет право на льготное кредитование. Однако государством предусмотрено требование к минимальному уровню дохода, направленное на исключение неспециализированных сотрудников.

Требования к недвижимости

Согласно утвержденному документу, банки могут предоставлять льготную ипотеку специалистам в области информационных технологий как для приобретения готовых, так и для строящихся жилых помещений на сумму до 18 миллионов рублей в городах с населением более миллиона человек и до 9 миллионов рублей в городах с численностью населения до одного миллиона. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, а минимальный первоначальный взнос — 20%.

Таким образом, с использованием льготной ипотеки для работников IT-сектора можно приобрести жилье как на первичном рынке у застройщика по договору долевого участия или купли-продажи, так и в новостройках-таунхаусах или частных домах. Они также должны приобретаться у застройщика. С началом весны 2023 года возможность оформления льготной ипотеки для IT-специалистов была расширена на готовые жилые помещения в закрытых паевых инвестиционных фондах. Программа не распространяется на вторичный рынок недвижимости.

Список банков-участников льготной программы

Не все банки сотрудничают с программой, предоставляющей льготные условия ипотеки для работников IT-сектора.

Ниже представлен список банков, сотрудничающих с данной программой на текущий 2024 год:

• «Сбербанк».
• «Альфа-Банк».
• «ВТБ».
• «Абсолют Банк».
• «ДОМ.РФ».
• «Росбанк Дом».
• «Открытие».
• «Газпромбанк».

Как получить льготу

Для всех, кто стремится к приобретению нового жилья и удовлетворяет критериям для льготной категории как работник в области информационных технологий, требуется собрать необходимые документы и провести оформление сделки. Подробно объясним, как это осуществить.

Перечень документов

Здесь список, можно сказать, стандартный:

• удостоверение личности;
• СНИЛС;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• выписка из трудовой книжки;
• копия трудового контракта;
• удостоверение о включении организации в реестр аккредитованных IT-компаний, утвержденный Министерством цифрового развития;
• свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при необходимости по запросу банка).

Пошаговый алгоритм

Пошаговая рекомендация:

1. В отделе кадров вашей фирмы необходимо получить копии вашего трудового контракта и трудовой книжки, а также справку о доходах в соответствии с формой 2-НДФЛ.
2. Там же запросите удостоверение о том, что ваша компания внесена в реестр IT-компаний, и копию выписки из реестра, утвержденного Министерством цифрового развития. Обязательно проверьте, чтобы номер налогового идентификационного номера (ИНН) вашей компании в справках и выписке из реестра совпадал.
3. Вместе с паспортом и, при наличии, документами о браке и рождении детей, отправляйтесь в выбранный вами банк для оформления сделки. Чаще всего это лучше делать в банке, с которым у вас есть зарплатный проект.
4. Если вы планируете строительство собственного дома за счет ипотечного кредита, уточните у банка требования к аккредитации проекта и строительной компании.
5. После проверки документов выбирайте жилье, которое вы хотите приобрести.
6. Подготовьте первоначальный взнос для ипотеки, который составляет не менее 20% от общей суммы сделки, используя собственные средства, материнский капитал или финансовую помощь от региона или работодателя.
7. Заключите договор ипотеки, внимательно изучив его условия.

Кому не дадут льготу

Льготную ипотеку для IT-специалистов в России не дадут тем, кто не соответствует следующим критериям:

• Не работает в аккредитованной IT-компании.
• Не имеет стажа работы в IT-сфере минимум три месяца.
• Не подходит по возрасту (от 18 до 50 лет).
• Не является гражданином России.
• Не имеет достаточного уровня дохода для выплаты кредита.
• Работает в компании, которая не входит в перечень аккредитованных IT-организаций.

Полезные рекомендации

Необходимо проверить все пункты наших рекомендаций, важно полное соответствие следующим тезисам относительно потенциального заемщика:

• Гражданство Российской Федерации.
• Возраст до 50 лет включительно.
• Трудовой договор с аккредитованной ИТ-компанией. Проверить соответствие работодателя можно через государственные услуги, используя название компании или ее налоговый идентификационный номер (ИНН).
• Средний заработок за последние три месяца должен составлять не менее 150 000 ₽ для компаний в Москве. В других регионах требования по заработной плате ниже: от 120 000 ₽ для компаний в городах-миллионниках и от 70 000 ₽ для остальных. Эти требования определяются местом регистрации работодателя. Молодые специалисты до 36 лет могут получать заработок даже ниже установленного лимита.
• Не требуется определенного образования или должности. Льготную ипотеку могут получить не только программисты, но и дизайнеры, бухгалтеры, маркетологи, копирайтеры или сотрудники службы безопасности, имеющие соответствующий заработок.

Заключение

В заключение, льготная ипотека для сотрудников IT-сферы в России представляет значимую возможность для этой категории специалистов приобрести жилье. Однако, чтобы воспользоваться этими преимуществами, необходимо соответствовать ряду строгих требований, включая гражданство РФ, возрастные и доходные ограничения, а также работу в аккредитованной IT-компании. Для тех, кто соответствует этим критериям, важно подготовить все необходимые документы и следовать рекомендациям банковского сектора для успешного получения ипотечного кредита.

Помимо этого, важно помнить, что льготная ипотека не является доступной для всех работников IT-сферы, и несмотря на значительные преимущества, некоторым заявителям может быть отказано в получении такого кредита из-за невыполнения определенных требований. Поэтому перед подачей заявки следует тщательно изучить все условия и требования программы.

Наконец, в процессе получения льготной ипотеки для IT-сотрудников важно быть внимательным и организованным, следовать инструкциям банковского сектора, а также запрашивать необходимую информацию заранее. Это поможет избежать неприятных сюрпризов и обеспечит успешное завершение процесса приобретения жилья с использованием льготного ипотечного кредита.