В мире стремительных технологических изменений, где сфера информационных технологий занимает ведущее положение, вопрос обеспечения жильем для специалистов этой отрасли становится все более актуальным. В ответ на эту потребность в развитии жилищного сектора в России была введена льготная ипотека для работников IT-сферы.
В данной статье мы рассмотрим, какие преимущества предоставляет данная программа, кому она доступна, какие условия необходимо выполнить для ее получения, а также полезные советы и рекомендации для потенциальных заявителей.
Общие сведения
Сотрудники, трудящиеся в предприятиях информационных технологий, утвержденных к аккредитации, имеют возможность взять льготный ипотечный кредит, с процентной ставкой, не превышающей 5%. Это один из многочисленных мероприятий, направленных на поддержку данной отрасли, введенных с начала 2022 года.
Чтобы воспользоваться льготной ипотекой, работник должен отвечать определенным требованиям, касающимся его заработка и первоначального взноса. Каждый год условия этой программы немного изменяются.
Рассмотрим подробнее условия данной программы, актуальные на 2024 год.
Основные требования и условия льготной ипотеки в сфере IT:
- Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и трудоустроен в аккредитованной компании по информационным технологиям. Его возраст должен составлять от 18 до 50 лет.
- Средний заработок за последние три месяца перед обращением в банк должен соответствовать следующим стандартам (с учетом вычета НДФЛ):
- Для работников предприятий и их филиалов в Москве – не менее 150 000 рублей.
- Для работников предприятий в других миллионниках – не менее 120 000 рублей.
- Для работников предприятий в остальных населенных пунктах – не менее 70 000 рублей.
- Для заемщиков в возрасте до 35 лет требование по минимальной заработной плате не применяется.
- Процентная ставка составляет до 5% на весь период кредитования, а первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Сумма кредита зависит от региона: до 18 000 000 рублей для миллионников и до 9 000 000 рублей для остальных населенных пунктов. Эту сумму можно увеличить до 30 000 000 и 15 000 000 рублей соответственно с использованием рыночной ставки.
- Программа позволяет приобретать как новостройки, так и жилые дома у юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Однако участие в программе разрешается лишь однократно.
Условия получения льготы
Примечательно, что для получения льготной ипотеки не требуется определенного образования или должности. Льготную ипотеку могут получить не только программисты, но и дизайнеры, бухгалтеры, маркетологи, копирайтеры или сотрудники службы безопасности, имеющие соответствующий заработок.
Для того чтобы получить такой кредит, необходимо соответствовать определенным критериям. Банки устанавливают свои требования как к заявителям на кредит, так и к объектам недвижимости.
Требования банков к соискателям
Для того чтобы воспользоваться льготной ипотекой, кандидат должен соответствовать определенным критериям. Возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 18 до 50 лет. Будут учитываться доходы не только с основного места работы, но и с дополнительных должностей. Ключевым фактором является то, чтобы данные IT-компании были включены в список аккредитованных (их всего около 20 тысяч).
После оформления кредита работник обязан сохранять свое место работы как минимум в течение пяти лет. Если он решит уволиться ранее, программа будет действовать еще шесть месяцев, вместо предыдущих трех, и затем процент по кредиту увеличится.
В 2023 году изменились требования к доходам граждан, желающих воспользоваться программой. Теперь они зависят от местоположения компании, в которой работает сотрудник. Например, для участия в программе в городах-миллионниках доход должен составлять не менее 120 тысяч рублей в месяц. В других населенных пунктах достаточно 70 тысяч рублей. Отдельное положение занимает Москва, где минимальный уровень дохода для участия в программе составляет не менее 150 тысяч рублей.
Важно, чтобы работник занимался деятельностью именно в аккредитованной компании, включенной в соответствующий реестр. При этом в организации-работодателе должно быть не менее семи сотрудников, а также компания должна иметь соответствующий код по ОКВЭД.
Воспользоваться льготной ипотекой для IT-специалистов можно лишь один раз. Кроме того, участник не должен пользоваться другими подобными мерами поддержки, такими как льготная, семейная, дальневосточная или сельская ипотека.
Важным моментом в правительственном постановлении является отсутствие перечня должностей или профилей работников, которые имеют право на льготную ипотеку. Теоретически сегодня каждый сотрудник аккредитованных IT-компаний вне зависимости от должности имеет право на льготное кредитование. Однако государством предусмотрено требование к минимальному уровню дохода, направленное на исключение неспециализированных сотрудников.
Требования к недвижимости
Согласно утвержденному документу, банки могут предоставлять льготную ипотеку специалистам в области информационных технологий как для приобретения готовых, так и для строящихся жилых помещений на сумму до 18 миллионов рублей в городах с населением более миллиона человек и до 9 миллионов рублей в городах с численностью населения до одного миллиона. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, а минимальный первоначальный взнос — 20%.
Таким образом, с использованием льготной ипотеки для работников IT-сектора можно приобрести жилье как на первичном рынке у застройщика по договору долевого участия или купли-продажи, так и в новостройках-таунхаусах или частных домах. Они также должны приобретаться у застройщика. С началом весны 2023 года возможность оформления льготной ипотеки для IT-специалистов была расширена на готовые жилые помещения в закрытых паевых инвестиционных фондах. Программа не распространяется на вторичный рынок недвижимости.
Список банков-участников льготной программы
Не все банки сотрудничают с программой, предоставляющей льготные условия ипотеки для работников IT-сектора.
Ниже представлен список банков, сотрудничающих с данной программой на текущий 2024 год:
- «Сбербанк».
- «Альфа-Банк».
- «ВТБ».
- «Абсолют Банк».
- «ДОМ.РФ».
- «Росбанк Дом».
- «Открытие».
- «Газпромбанк».
Как получить льготу
Для всех, кто стремится к приобретению нового жилья и удовлетворяет критериям для льготной категории как работник в области информационных технологий, требуется собрать необходимые документы и провести оформление сделки. Подробно объясним, как это осуществить.
Перечень документов
Здесь список, можно сказать, стандартный:
- удостоверение личности;
- СНИЛС;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- выписка из трудовой книжки;
- копия трудового контракта;
- удостоверение о включении организации в реестр аккредитованных IT-компаний, утвержденный Министерством цифрового развития;
- свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при необходимости по запросу банка).
Пошаговый алгоритм
Пошаговая рекомендация:
- В отделе кадров вашей фирмы необходимо получить копии вашего трудового контракта и трудовой книжки, а также справку о доходах в соответствии с формой 2-НДФЛ.
- Там же запросите удостоверение о том, что ваша компания внесена в реестр IT-компаний, и копию выписки из реестра, утвержденного Министерством цифрового развития. Обязательно проверьте, чтобы номер налогового идентификационного номера (ИНН) вашей компании в справках и выписке из реестра совпадал.
- Вместе с паспортом и, при наличии, документами о браке и рождении детей, отправляйтесь в выбранный вами банк для оформления сделки. Чаще всего это лучше делать в банке, с которым у вас есть зарплатный проект.
- Если вы планируете строительство собственного дома за счет ипотечного кредита, уточните у банка требования к аккредитации проекта и строительной компании.
- После проверки документов выбирайте жилье, которое вы хотите приобрести.
- Подготовьте первоначальный взнос для ипотеки, который составляет не менее 20% от общей суммы сделки, используя собственные средства, материнский капитал или финансовую помощь от региона или работодателя.
- Заключите договор ипотеки, внимательно изучив его условия.
Кому не дадут льготу
Льготную ипотеку для IT-специалистов в России не дадут тем, кто не соответствует следующим критериям:
- Не работает в аккредитованной IT-компании.
- Не имеет стажа работы в IT-сфере минимум три месяца.
- Не подходит по возрасту (от 18 до 50 лет).
- Не является гражданином России.
- Не имеет достаточного уровня дохода для выплаты кредита.
- Работает в компании, которая не входит в перечень аккредитованных IT-организаций.
Полезные рекомендации
Необходимо проверить все пункты наших рекомендаций, важно полное соответствие следующим тезисам относительно потенциального заемщика:
- Гражданство Российской Федерации.
- Возраст до 50 лет включительно.
- Трудовой договор с аккредитованной ИТ-компанией. Проверить соответствие работодателя можно через государственные услуги, используя название компании или ее налоговый идентификационный номер (ИНН).
- Средний заработок за последние три месяца должен составлять не менее 150 000 ₽ для компаний в Москве. В других регионах требования по заработной плате ниже: от 120 000 ₽ для компаний в городах-миллионниках и от 70 000 ₽ для остальных. Эти требования определяются местом регистрации работодателя. Молодые специалисты до 36 лет могут получать заработок даже ниже установленного лимита.
- Не требуется определенного образования или должности. Льготную ипотеку могут получить не только программисты, но и дизайнеры, бухгалтеры, маркетологи, копирайтеры или сотрудники службы безопасности, имеющие соответствующий заработок.
Заключение
В заключение, льготная ипотека для сотрудников IT-сферы в России представляет значимую возможность для этой категории специалистов приобрести жилье. Однако, чтобы воспользоваться этими преимуществами, необходимо соответствовать ряду строгих требований, включая гражданство РФ, возрастные и доходные ограничения, а также работу в аккредитованной IT-компании. Для тех, кто соответствует этим критериям, важно подготовить все необходимые документы и следовать рекомендациям банковского сектора для успешного получения ипотечного кредита.
Помимо этого, важно помнить, что льготная ипотека не является доступной для всех работников IT-сферы, и несмотря на значительные преимущества, некоторым заявителям может быть отказано в получении такого кредита из-за невыполнения определенных требований. Поэтому перед подачей заявки следует тщательно изучить все условия и требования программы.
Наконец, в процессе получения льготной ипотеки для IT-сотрудников важно быть внимательным и организованным, следовать инструкциям банковского сектора, а также запрашивать необходимую информацию заранее. Это поможет избежать неприятных сюрпризов и обеспечит успешное завершение процесса приобретения жилья с использованием льготного ипотечного кредита.
