Платежная система АКБ «Bank of China» (Бэнк Оф Чайна)

В данной статье мы погрузимся в мир финансов и банковской деятельности, чтобы рассмотреть одного из ключевых участников на глобальной арене — АКБ «Бэнк оф Чайна» (Bank of China). Этот финансовый гигант, широко известный своей глобальной присутствием, оказывает влияние на множество аспектов мировой экономики и играет важную роль в развитии финансовых отношений между Россией и Китаем.

Мы рассмотрим историю и ключевые аспекты деятельности АКБ «Бэнк оф Чайна», а также проанализируем его роль и вклад в экономическую сферу. Узнаем о специализации банка, его финансовых показателях, и рассмотрим, как он взаимодействует с юридическими и физическими лицами.

Общие сведения

АКБ «Бэнк Оф Чайна», ранее известный как «Банк Элос», является акционерным коммерческим обществом с обширной международной сетью филиалов. Этот банк является частью корпорации «Bank of China Limited».

Филиалы «BOC Limited» находятся в разных странах мира, и в них работают тысячи сотрудников. На российском рынке он предоставляет различные услуги, включая прием вкладов от населения, открытие и обслуживание счетов, осуществление денежных переводов, в том числе в китайских юанях, а также проведение расчетно-кассовых операций. Кроме того, банк принимает вклады от предприятий, осуществляет операции с китайскими юанями на мировом рынке и занимается инкассацией средств.

Также АКБ «Бэнк Оф Чайна» обеспечивает финансовым организациям возможность осуществлять переводы средств напрямую в Китай.

Банк сотрудничает как с резидентами России, так и с нерезидентами. В качестве крупнейшего универсального банка, «Бэнк оф Чайна» укрепляет свою позицию на финансовом рынке Российской Федерации с каждым годом, открывая все больше филиалов. Команда высококвалифицированных профессионалов играет важную роль в успехе АКБ «Бэнк Оф Чайна» и укреплении его позиции как ведущего участника в банковской сфере.

Назначение и принцип работы

Основной вид деятельности Bank of China — это коммерческий банкинг, который составил 89% операционной прибыли банка в 2020 году. Это включает в себя корпоративный банкинг (38%), частный банкинг (39%) и казначейские услуги (12%). Инвестиционный банкинг и страхование приносят АКБ «Бэнк Оф Чайна» 7% операционной прибыли. Кроме того, банк оказывает услуги по обслуживанию пластиковых карт, включая как собственные, так и международные (Mastercard, Visa, American Express).

На конец 2020 года банк обслуживал 594 миллионов дебетовых карт, 132 миллиона кредитных карт и 113 миллионов карт социального обеспечения. Общий объем транзакций по картам превысил 10 трлн юаней ($1,5 трлн). Активы на хранении в депозитариях составили 11,79 трлн юаней ($1,8 трлн). Розничная сеть банка включает более 10 тысяч отделений и агентств, а также 90 тысяч банкоматов и терминалов самообслуживания.

Основную часть доходов АКБ «Бэнк Оф Чайна» составляет чистый процентный доход, который в 2020 году составил 416 миллиардов юаней из общей выручки в размере 568 миллиардов юаней. Из общих активов в размере 24,4 трлн юаней, 13,8 трлн юаней составляют выданные кредиты (из которых 8,6 трлн юаней — корпоративные), 5,6 трлн юаней инвестированы в ценные бумаги (из которых 3 трлн юаней — гособлигации КНР). Общий объем принятых депозитов составил 16,9 трлн юаней, из которых 8,8 трлн юаней — корпоративные депозиты.

Основной регион деятельности банка — материковый Китай (КНР, за исключением Гонконга и Макао), на который пришлось 75% активов и 70,5% операционной прибыли группы в 2020 году. На Гонконг, Макао и Тайвань приходится 17% активов и 23% операционной прибыли. Зарубежная сеть банка включает 559 отделений в 61 стране мира, с наибольшей присутствием в Канаде, Великобритании и Сингапуре.

Помимо этого “Банк Оф Чайна” специализируется на обслуживании торговых операций между Россией и Китаем, предоставляя разнообразные финансовые услуги как юридическим, так и физическим лицам.

Для юридических лиц банк предлагает широкий спектр услуг, включая размещение средств в депозиты, выдачу кредитов, расчетно-кассовое обслуживание, проведение расчетов аккредитивами, предоставление банковских гарантий, факторинг, форфейтинг, а также расчеты и переводы денежных средств в юанях. Банк также занимается инкассацией и выполняет другие банковские операции для корпоративных клиентов.

Для физических лиц АКБ «Бэнк Оф Чайна» предоставляет услуги, такие как открытие текущих счетов, размещение вкладов и оформление банковских карт платежных систем UnionPay и Great Wall. Физические лица также могут воспользоваться услугами по денежным переводам, включая переводы в Китай в юанях, и обмену валюты.

Следует отметить, что АКБ «Бэнк Оф Чайна» не имеет обширной сети банкоматов и, следовательно, клиенты могут использовать банкоматы других банков для снятия наличных.

Особенности

Бэнк оф Чайна сосредотачивается на обслуживании торговых операций между Россией и Китаем, предоставляя разнообразные финансовые услуги как юридическим, так и физическим лицам.

Для юридических лиц банк предлагает широкий спектр услуг, таких как размещение средств в депозиты, предоставление кредитов, расчетно-кассовое обслуживание, расчеты аккредитивами, банковские гарантии, факторинг, форфейтинг, а также расчеты и переводы денежных средств в юанях. Банк также выполняет операции инкассации и предоставляет другие банковские услуги для корпоративных клиентов.

Для физических лиц АКБ «Бэнк Оф Чайна» предоставляет услуги, такие как открытие текущих счетов, размещение вкладов и оформление банковских карт платежных систем UnionPay и Great Wall. Физические лица также могут воспользоваться услугами по денежным переводам, включая переводы в Китай в юанях, и обмену валюты.

Стоит отметить, что у банка нет обширной сети банкоматов, поэтому клиенты могут использовать банкоматы других банков для снятия наличных.

Бэнк оф Чайна также предоставляет кредиты юридическим лицам, ведущим бизнес в России, и крупным российским компаниям.

Эти программы включают:

• финансирование под гарантии китайских банков,
• структурирование международных и российских синдицированных и клубных кредитов,
• кредитование покупателей для приобретения оборудования и услуг из Китая (export buyers credit) с привлечением экспортного страхового агентства КНР — Sinosure,
• кредитование российских дочерних структур крупных китайских компаний в рамках установленных Головным Банком Bank of China кредитных лимитов на Группу компаний,
• предэкспортное финансирование,
• финансирование оборотного капитала.

Для физических лиц, открывающих расчетные счета в Бэнк оф Чайна, предоставляются следующие возможности:

• хранение, пополнение и снятие денежных средств;
• получение денежных средств, включая заработную плату; осуществление платежей в безналичной форме (в оплату коммунальных платежей, товаров, услуг, в погашение кредитов и др.);
• перевод денежных средств в другие банки по территории РФ и в любую точку мира;
• перевод денежных средств в валюте, отличной от валюты счета, и проведение конверсионных операций.

Переводы денег в юанях через Бэнк оф Чайна осуществляются с учетом следующих условий:

• перевод денежных средств выполняется с счета физического лица, открытого в долларах США в Бэнк оф Чайна;
• выплата денежных средств осуществляется на имя физического лица, и при оформлении перевода необходимо указать реквизиты банка-получателя, ФИО получателя латиницей (для граждан КНР — латиницей и иероглификой), номер документа, удостоверяющего личность, с указанием кода страны, указанного в данном документе, а также номер счета получателя денежных средств;
• минимальная сумма перевода — 500,00 долларов США, максимальная сумма перевода — 50 000,00 долларов США;
• выплата денежных средств в китайских юанях получателю осуществляется по курсу Бэнк оф Чайна, действующему на момент оформления перевода в Москве.

Преимущества

Преимущества Бэнк оф Чайна включают в себя:

• Удобный интернет-банк для клиентов.
• Возможности для сотрудничества и партнерства с другими банками.
• Обширный выбор финансовых услуг для корпоративных клиентов.
• Наличие современной системы дистанционного банковского обслуживания.
• Возможность проводить переводы в юанях в Китай.

Последние новости ПС

В этом разделе представлены последние обновления, события и важные новости, касающиеся деятельности и развития Банка оф Чайна в России и мировом контексте.

«Бэнк оф Чайна» отказался переводить средства из РФ в западные страны

«Банк Китая» отказался проводить международные денежные переводы через свою российскую филиал. Российская подразделение этого китайского банка перестало принимать платежи от российских банков, включая те, которые направлялись в Европу и США, даже если они были в китайских юанях. Однако, возможность проводить переводы юаней в Китай остается в силе.

Эксперты подчеркивают, что это ограничение может иметь серьезные последствия, так как китайские банки, благодаря своей широкой сети корреспондентских счетов в Европе, ранее часто использовались как посредники для международных финансовых операций.

Некоторые российские банки также сообщили о том, что они столкнулись с ограничениями при проведении валютных переводов в китайских юанях через «Банк Китая» (Россия). Например, 16 июня «Юникредит-банк» объявил, что с 13 июня этот китайский партнер перестал принимать платежи от клиентов банков из ЕС, США, Швейцарии и Великобритании, включая их зарубежные филиалы.

Исключением стали только платежи в пользу клиентов группы «Банк Китая». Есть также информация о том, что подобные ограничения были введены и в других российских банках, таких как ББР-банк, «Финам», «Модульбанк» и «Акибанк».

НКР присвоило «БЭНК ОФ ЧАЙНА» кредитный рейтинг AA+.ru со стабильным прогнозом

Рейтинговое агентство НКР установило кредитный рейтинг AA+.ru с стабильным прогнозом для АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО), который далее называется «Бэнк оф Чайна» или просто «банк». Этот рейтинг был присвоен 4 октября 2023 года.

Агентство НКР подчеркивает, что с начала 2022 года «Бэнк оф Чайна» значительно увеличил свой бизнес, но при этом остается сильно специализированным на расчетных операциях. Банк продемонстрировал постоянно высокие показатели прибыльности, и значительная часть его доходов приходится на операции с иностранной валютой. Кроме того, у банка имеется значительный капитальный запас, превышающий минимальные требования регуляторов, и низкий уровень риска.

АКБ «Бэнк Оф Чайна» также характеризуется разнообразными источниками финансирования и сильным показателем ликвидности. Риски, связанные с акционерами, оцениваются как минимальные, а система управления считается адекватной для целей и масштабов деятельности банка.

Важно отметить, что кредитный рейтинг был установлен на пять уровней выше определенного суверенного рейтинга Китая, учитывая возможную дополнительную поддержку от акционера, компании Bank of China Limited из Китая.

Дочерние компании двух китайских банков вошли в топ-30 крупнейших игроков России

Две дочерние компании китайских банков вошли в список 30 крупнейших игроков на российском рынке. Российская филиал Bank of China, известная как «Банк оф Чайна», и ICBC Bank, принадлежащий Industrial and Commercial Bank of China Limited, по данным банковских аналитиков на 1 сентября, заняли 24 и 25 места по размеру активов. Оба банка продемонстрировали внушительный рост активов, сначала находясь за пределами топ-100 в феврале 2022 года, а затем поднявшись на 84-е и 73-е места соответственно.

Ранее в топ-30 входили только дочерние банки европейских и американских банковских групп, такие как Райффайзенбанк и Ситибанк, а также UniCredit, Societe Generale и Home Credit в разные годы. Китайские банки вступили на российский рынок сравнительно недавно и, в отличие от своих европейских конкурентов, не покупали активы в России, а развивали свой бизнес органически, получая лицензии и увеличивая объемы операций.

«Банк оф Чайна» с активами в размере 484,5 миллиарда рублей (увеличение на 640% с февраля 2022 года) специализируется на расчетных операциях и имеет значительный доход от международных валютных операций.

Аналитики рейтингового агентства НКР также отмечают, что с начала 2022 года банк значительно расширил свою базу корпоративных клиентов и увеличил средства на корреспондентских счетах российских банков. Это привело к более чем пятикратному росту баланса банка с февраля 2022 года по сентябрь 2023 года. В первом полугодии 2023 года банк уже заработал 3,1 миллиарда рублей чистой прибыли, в то время как в 2021 году прибыль составила 265 миллионов рублей.

Техническая составляющая

К сожалению, информации о технической инфраструктуре платежной системы Банка оф Чайна, доступной в открытом доступе, ограничено. Эта ограниченность может быть, в некоторой степени, обусловлена многочисленностью дочерних компаний, но в большей мере связана с непрямой связью с правительством Китайской Народной Республики.

Проблемы в работе

В этой секции мы будем исследовать различные трудности, с которыми пользователи могут столкнуться или уже столкнулись при использовании данной платформы. Мы стремимся предоставить подробную информацию о надежности и стабильности технической составляющей этой услуги.

«Банк оф Чайна» перестал принимать платежи от российских респондентов в пользу западных банков

Банк «Акибанк» и АО «ЮниКредит Банк» объявили о прекращении приема и исполнения клиентских платежей в китайских юанях в адрес банков Евросоюза, Швейцарии, Великобритании, США, а также их филиалов в Китае с 13 июня 2023 года по указанию банка-корреспондента «Бэнк оф Чайна». Исключением остаются платежи в пользу клиентов банков группы ICBC.

Для осуществления таких платежей рекомендуется использовать счет НОСТРО АО «ЮниКредит Банка», открытый в АйСиБиСи Банке (АО), г. Москва. Отмечается, что данный счет доступен только для компаний и индивидуальных предпринимателей, являющихся резидентами РФ.

Заключение

В завершение данной статьи, мы можем утверждать, что АКБ «Бэнк оф Чайна» представляет собой выдающийся участник мировой банковской сферы. Его влияние и значение в мировой экономике невозможно недооценить. Банк демонстрирует стабильный рост активов и прибыли, что подчеркивает его способность адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям.

Специализация Бэнк оф Чайна в обслуживании торговых операций между Россией и Китаем укрепляет его позиции в регионе и способствует развитию экономических отношений между двумя странами. Важно отметить, что банк постоянно расширяет свой спектр услуг и географию деятельности, что делает его ключевым игроком на мировой арене. АКБ «Бэнк оф Чайна» продолжает внедрять инновации и развивать свои возможности, оставаясь значимым элементом мировой финансовой системы.