Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — это революционное достижение в мире финансовых технологий, которое преобразило способы, которыми мы отправляем и получаем деньги, совершаем платежи и проводим финансовые операции.

С момента ее внедрения в России она стала неотъемлемой частью нашей финансовой жизни, предоставляя удивительные удобства и преимущества для как физических лиц, так и предпринимателей.

Давайте глубже погрузимся в этот инновационный мир СБП и рассмотрим, как она изменила нашу финансовую реальность и какие перспективы она открывает для будущего.

Общие сведения

Система быстрых платежей (СБП) была разработана и внедрена Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) в начале 2019 года. С помощью СБП банковские клиенты могут осуществлять моментальные переводы средств между счетами в разных банках, используя простой идентификатор — номер мобильного телефона, который должен быть связан с банковским счетом.

Система быстрых платежей поддерживает несколько сценариев проведения переводов:

1. c2c (customer-to-customer) — переводы между физическими лицами.
2. me2me — переводы между собственными счетами в разных банках одного и того же клиента.
3. c2b (customer-to-business) — переводы от физических лиц в пользу юридических лиц. Этот вид перевода часто используется для оплаты товаров и услуг с использованием QR-кодов.
4. b2c (business-to-customer) — переводы от юридических лиц в пользу физических лиц. Этот сценарий применяется, например, для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат, таких как переводы зарплат, страховые выплаты или предоставление микрозаймов гражданам.

С помощью СБП стало проще и удобнее осуществлять финансовые операции, и она предоставляет разнообразные сценарии для разных типов переводов между физическими и юридическими лицами.

Какие банки входят в Систему быстрых платежей

В Систему быстрых платежей (СБП) обязаны внедриться все банки, обладающие универсальной лицензией и одновременно являющиеся участниками платежной системы «Мир», а также соответствующие другим критериям. В России имеется 195 таких кредитных организаций.

По данным Центрального Банка на 19 января 2021 года, 191 из них, что составляет 98%, уже присоединились к Системе быстрых платежей. Представитель регулятора подчеркнул, что они ожидают присоединения остальных банков с универсальной лицензией и активно ведут работу в этом направлении.

Для остальных банков, которых к началу 2021 года было 371, участие в СБП является добровольным. В настоящее время в системе зарегистрированы 211 банков, включая 12 крупнейших, имеющих системное значение.

Эти крупные банки включают:

• Сбербанк
• ВТБ
• Альфа-банк
• «Открытие»
• Газпромбанк
• МКБ
• Райффайзенбанк
• Росбанк
• Промсвязьбанк
• Совкомбанк
• «Юникредит»
• Россельхозбанк

К началу 2021 года банкам требовалось обеспечить возможность переводов между физическими лицами. Для внедрения остальных сценариев установлены другие сроки: крупные системно значимые банки должны были подключить оплату покупок по QR-коду до 1 октября 2021 года, и это уже сделали некоторые из них, включая:

• ВТБ;
• Газпромбанк;
• «Открытие»;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк.

Банки с универсальной лицензией должны внедрить QR-платежи до 1 апреля 2022 года, а также настроить переводы между гражданами по инициативе получателя и переводы от юридических лиц физическим лицам к этим же срокам.

Какое влияние оказала СБП на российскую систему переводов

Внедрение Системы быстрых платежей (СБП) изменило способы осуществления межбанковских переводов физических лиц в России. Ранее переводы требовали ввода банковских или карточных реквизитов, а также ожидания зачисления средств. Однако после запуска СБП клиенты получили доступ к сервису, позволяющему переводить деньги мгновенно, без необходимости указывать реквизиты получателя.

СБП предоставил простой идентификатор для переводов, что значительно упростило процесс и уменьшило время проведения операций. Теперь средства могут быть переведены сразу после подтверждения оплаты, делая процесс оплаты товаров и услуг быстрым и удобным, особенно в онлайн-пространстве.

Назначение и принцип работы

Главной целью Системы быстрых платежей (СБП) является предоставление быстрой, удобной и экономичной возможности для перевода средств на счета в других банках, используя простой идентификатор. Этот инструмент также направлен на улучшение качества банковских услуг, расширение доступности финансовых операций, снижение затрат на платежи для населения и стимулирование конкуренции на российском платежном рынке.

В начале своего развития СБП создавалась как конкурентная альтернатива Сбербанку, который первым предложил систему переводов по номеру телефона и доминировал на данном рынке. Сбербанк, изначально не желавший подключиться к СБП, был вынужден это сделать по закону и получил штраф за задержку в подключении к системе Банка России.

Система быстрых платежей (СБП) позволяет совершать переводы между физическими лицами с использованием мобильных приложений банков-участников этой системы.

Процесс осуществления таких переводов следующий:

1. Пользователь должен активировать возможность приема и отправки переводов через СБП в мобильном приложении своего банка.
2. В меню приложения выбирается опция «перевод через СБП» или «перевод по номеру телефона».
3. Пользователь вводит номер телефона получателя средств.
4. Затем выбирается банк, на счет которого необходимо осуществить платеж.
5. Указывается сумма перевода.
6. После этого деньги отправляются.

Важно отметить, что средства зачисляются мгновенно, и это можно сделать в любое время, даже в режиме 24/7.

Для оплаты товаров и услуг на кассе или на веб-сайте продавца необходимо просто поднести камеру смартфона к QR-коду, который содержит информацию о платеже. Сканирование QR-кода можно осуществлять с помощью банковских приложений или специальных приложений, созданных другими участниками рынка.

Ритейлер Wildberries уже предоставляет такую возможность, а Национальная система платежных карт (НСПК) разрабатывает собственное приложение СБП Pay.

В Системе быстрых платежей также реализована функция «Мгновенный счет», которая позволяет оплачивать покупки в интернете или мобильных приложениях магазинов. Клиент получает ссылку, содержащую все необходимые реквизиты для оплаты, и ему нужно лишь проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату.

Особенности

СБП предоставляет удобную возможность осуществлять межбанковские переводы с использованием номера мобильного телефона. Один из ключевых плюсов — возможность мгновенных переводов, доступных в любой день, без ограничений выходных и праздников.

Для примера, предположим, что вам нужно перевести средства вашему знакомому, но у вас отсутствуют реквизиты его счета или номер карты. С Системой Быстрых Платежей (СБП) вам достаточно ввести только номер телефона получателя, и деньги моментально отправятся ему. Нет необходимости указывать банковские данные или даже фамилию получателя.

Этот способ перевода доступен через мобильное приложение, интернет-банк или банкомат. Клиенты могут осуществлять переводы как другим физическим лицам, так и между своими счетами в разных банках. Важно отметить, что переводы суммой до 100 000 рублей в месяц обычно осуществляются без комиссии.

Кроме того, СБП позволяет принимать платежи от юридических лиц. Например, в виде возврата средств после отмены покупки в магазине. Важным моментом является моментальное поступление средств на счет, в отличие от обычного возврата, который может занять 3–5 рабочих дней.

Система также упрощает процесс онлайн-покупок. Для этого необходимо просто выбрать опцию «Оплатить через СБП» при оформлении покупки в интернет-магазине. Благодаря этому, вам не придется вводить данные вашей карты и другие детали — достаточно подтвердить платеж, и покупка будет успешно завершена.

Также, это работает и в обычных магазинах. Просто отсканируйте QR-код или наведите камеру на него, затем подтвердите оплату в банковском приложении. Особенно важно отметить, что данная система действует даже на устройствах, не поддерживающих технологию NFC.

Это представляет собой новый уровень бесконтактной оплаты с использованием мобильного телефона, не подверженный санкциям и блокировкам иностранными компаниями.

После считывания QR-кода или выбора опции оплаты через СБП в интернет-магазине, оплата осуществляется одним нажатием в приложении банка.

Последние новости платежной системы

Система быстрых платежей (СБП) продолжает революционизировать финансовый мир, предоставляя пользователям новые и удобные способы проведения операций с деньгами. В этом разделе статей мы рассмотрим последние новости и события, связанные с СБП, и углубимся в их влияние на нашу повседневную жизнь и банковские операции.

Банки РФ запустили оплату по QR через СБП за границей

Российские банки расширяют географию оплаты с использованием QR-кодов через Систему быстрых платежей (СБП) за пределами страны, согласно информации, опубликованной в «Известиях».

На данный момент СБП оперативно функционирует в некоторых странах СНГ, Турции, Таиланде и на Кубе. Однако количество мест, где доступна оплата через СБП за рубежом, ограничено. Предполагается, что с увеличением числа банков, подключенных к этой системе, возможность оплаты с использованием QR-кодов станет более широко распространенной, как сообщает РИАМО.

Это инновационное развитие позволяет клиентам российских банков удобно и безопасно осуществлять платежи за границей, улучшая тем самым опыт использования финансовых услуг.

Центральный Банк ограничил размер комиссий за переводы физлиц юрлицам по СБП

С начала сентября 2023 года Центральный банк России ввел максимальные ставки комиссий для межбанковских переводов и комиссий, взимаемых банками за переводы физических лиц через Систему быстрых платежей (СБП) в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Решение об этом было принято советом директоров регулятора 17 марта.

Размер комиссий будет различаться в зависимости от типа услуг, за которые осуществляются переводы. Например, при оплате медицинских, образовательных, транспортных услуг, а также товаров и товаров повседневного спроса, лекарств и медицинских товаров, межбанковская комиссия составит 0,2 процента от суммы перевода, но не более 750 рублей за один перевод.

Максимальная комиссия, которую банки могут взимать с юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых за подобные операции, составляет не более 0,4 процента от суммы перевода, но не превышает 1 500 рублей за перевод.

При оплате жилищно-коммунальных услуг межбанковская комиссия составляет 0,1 процента от суммы перевода (но не более 5 рублей), а банки могут взимать комиссию в размере 0,2 процента от суммы перевода (но не более 10 рублей) с юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых.

Для всех остальных видов операций комиссии устанавливаются на уровне 0,5 процента (но не более 1 100 рублей) и 0,7 процента (но не более 1 500 рублей) соответственно.

Эти новые ограничения направлены на улучшение прозрачности и снижение комиссий при осуществлении переводов через СБП и будут способствовать более доступным и выгодным финансовым операциям для граждан и предпринимателей.

За билеты на самолеты компании FlyDubai можно заплатить через СБП

FlyDubai, эмиратская авиакомпания, осуществляющая рейсы из Дубая, объявила о важном обновлении для своих клиентов из России — возможности оплаты авиабилетов через Систему Быстрых Платежей (СБП). Эту информацию предоставил представитель авиакомпании в интервью РИА Новости в воскресенье.

Теперь клиенты из России могут воспользоваться удобной опцией оплаты своих билетов через СБП, связавшись с контактным центром компании в России. Представитель FlyDubai подчеркнул, что компания стремится облегчить процесс оплаты для своих пассажиров и продолжит искать новые способы улучшения опыта путешественников.

Центральный Банк сообщил о рекордном числе покупок через СБП

Центробанк России представил внушительные цифры о росте использования Системы Быстрых Платежей (СБП) в прошлом году, отмечая, что количество покупок, совершенных через эту систему, утроилось и достигло рекордных значений, превышающих предыдущие показатели работы СБП в 26 раз.

Система Быстрых Платежей была внедрена в России в конце января 2019 года и предоставляет гражданам возможность переводить деньги друг другу по номеру телефона, а также оплачивать товары и услуги с использованием QR-кодов.

Центробанк сообщил, что количество магазинов, предлагающих клиентам оплату товаров и услуг через СБП, выросло в 2022 году в трое и превысило полмиллиона. Граждане использовали этот способ оплаты для 358 миллионов покупок, на общую сумму 720 миллиардов рублей.

Это в 26 раз больше, чем за весь предыдущий период работы системы.

С ростом популярности СБП увеличивается и количество его пользователей. В среднем, за прошлый год количество пользователей увеличивалось на 13–15% квартал к кварталу. В четвертом квартале 2022 года число пользователей превысило 65 миллионов.

Техническая составляющая

Разработкой и поддержкой системы быстрых платежей занимается та же компания, что и системы «Мир» — Мир Plat.Form. Для обеспечения надежной и бесперебойной работы СБП, используется внушительная инфраструктура, включая 10 центров обработки данных (ЦОДов), 600 километров оптических сетей и более 5000 серверов.

Команда специалистов, превышающая 700 человек, смогла быстро создать инфраструктуру, способную обрабатывать миллиарды транзакций ежегодно с уровнем отказоустойчивости и доступности на уровне 99,999%.

Для разработки и расширения функциональности СБП используется современный стек технологий, включая OpenAPI и Swagger для интеграционных взаимодействий, Angular и TypeScript для фронтенда, а также интеграцию с Hazelcast, Redis и Kafka.

Обработка данных осуществляется на базах данных PostgreSQL, Cassandra и Clickhouse, а безопасность приложений поддерживается с использованием собственных разработок.

Автоматизация сборки приложений осуществляется с помощью Gradle, а задачи сборки и тестирования запускаются через Jenkins. Для доставки приложений в среду исполнения применяется AWX.

Сбои и проблемы в работе

В этом разделе мы подробно изучим различные трудности, с которыми пользователи могут столкнуться при использовании данной платформы. Наша задача — предоставить подробную информацию о стабильности и технических аспектах функционирования этого сервиса.

Замедленная работа системы и возможные сбои вследствие кибератаки

Центральный банк предупредил о возможных сбоях и замедленной работе Системы быстрых платежей (СБП) из-за увеличивающегося числа DDoS-атак. Этот инцидент влияет на каналы связи телеком-провайдеров, что может привести к временному замедлению операций в рамках СБП. Пользователи могут столкнуться с медленным выполнением операций или потребностью повторить их через некоторое время.

Центральный банк России утверждает, что такие сбои не влияют на сохранность средств клиентов, и оператор СБП «Национальная система платежных карт» уже работает с телеком-провайдерами для решения текущей ситуации.

Ранее клиенты различных банков, таких как Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Сбербанк и ВТБ, столкнулись с проблемами при осуществлении переводов через СБП. Они не могли успешно осуществить переводы, и в некоторых случаях переводы вообще не проводились. Другие банки также сообщили о временной недоступности операций через СБП по «независящим от банка причинам».

Проблемы с обновлением лимитов

Пользователи электронного кошелька «ЮMoney» столкнулись с проблемой при попытке перевода денег через Систему быстрых платежей (СБП). В определенный момент система автоматически сообщила о максимальной сумме перевода в российской валюте, равной 0,00 рублей.

Пользователи утверждают, что не превысили установленные лимиты и не делали переводов в предыдущие 24 часа. По всей видимости, обновление лимитов СБП вводило пользователей в заблуждение, и возникли технические затруднения при перечислении денег.

Проблемы были замечены у клиентов различных банков, однако массового сбоя не произошло, и ситуация впоследствии стабилизировалась.

Заключение

Подводя итог можно сказать, что система быстрых платежей (СБП) в России представляет собой мощный инструмент, который значительно упрощает и ускоряет процесс переводов и оплаты товаров и услуг. С помощью СБП граждане и бизнес-сектор получили возможность совершать моментальные переводы по номеру телефона, облегчая повседневные финансовые операции.

Система также содействует конкуренции на российском платежном рынке, способствуя развитию новых технологических решений и улучшению качества финансовых услуг. Однако, несмотря на все преимущества, она стоит перед вызовом обеспечения высокой степени безопасности и защиты данных пользователей, чтобы обеспечить надежность и доверие к системе в будущем.

В целом, СБП открывает перед российской финансовой системой новые перспективы и способы улучшения финансовой инфраструктуры страны.